三明治族 聚焦利變型保單

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2018/06/18 第859期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 存退休金…國人最愛買保險
三明治族 聚焦利變型保單
投保教戰 專家教你保∕備妥三保險 拒當下流老人
小額終老險 守護銀髮族

今日財經頭條

存退休金…國人最愛買保險
記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報
保誠人壽進行「理想的退休生活」調查,結果顯示,六成八受訪民眾使用保險作為準備退休的工具,比台外幣存款、共同基金、股票等都高。

你準備好未來的退休金了嗎?相信絕大多數的人,都還沒有準備好。根據保誠人壽調查,30歲以上的受訪民眾,逾半數夢想在51至60歲退休,但僅有2.36%的受訪者達到設定的退休金目標;高達17.32%的受訪者尚未開始準備退休金,主要原因(占83.12%)是目前沒有多餘的錢做退休儲蓄。保誠人壽最新調查結果顯示,除了退休生活的基本開銷,醫療健保、旅遊休閒,及安養機構費用等支出,分別占國人預估未來退休花費的前三名。

保誠人壽行銷長楊繼平指出,不同人生階段,對健康與醫療保障、子女教育、退休規劃及資產傳承等,會有不同需求。31-40歲的青壯年族群或是年輕收入有限的受薪階級,家庭責任較重,退休規劃更應該要提早準備,以減輕日後家庭負擔。

她建議,這類族群可透過投資型保單兼具「保障+投資」的特性,分階段做中長期的保障與財務規劃布局,兼顧保障與投資需求,利用相對低的保費,規劃所需的保障。

40歲以上的中壯年族群,則可利用美元分紅保單,同時掌握保險保障與財富累積的雙重效益。

她解釋,美元是國際流通貨幣,有多元資產配置需求,或是退休生活希望到處走走、旅遊世界的民眾,以美元計價的外幣分紅保單具有保障功能,又有機會享有外幣分紅,是準備退休規劃的好選擇。

 

三明治族 聚焦利變型保單
記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報
AIA 友邦人壽總經理侯文成指出,35歲到55歲的族群,上須奉養父母,下須撫養兒女,扛著龐大的家庭責任,利率變動型壽險能讓自己在退休後有筆資產,甚至可傳承財富給下一代,進可攻、退可守。

利率變動型壽險的一大特色是有機會享有「回饋分享金」,當宣告利率大於預定利率,除了享有保險保障,還有機會讓資產成長。此外,宣告利率反映景氣榮枯,全球經濟穩定復甦,各國央行紛採取升息政策,購買利變型保單,對於三明治族群來說,一方面可以獲得壽險保障;另一方面又有機會領到回饋分享金,可說是一舉雙得。

以友邦人壽傳世富足利率變動終身壽險為例,最高投保金額達新台幣3億元。若發生重大意外,不影響保障,繳費期間不幸成為第一到第六級殘廢,可豁免續期保費。

為增加資金運用的自主性,被保險人若因疾病或傷害致生命到末期,可領取生命末期提前給付保險金。要保人若擔心因病或意外身故,無法照顧孩子,身故保險金分期定期給付的設計,可確保受益人長期安穩生活。

 

投保教戰

專家教你保∕備妥三保險 拒當下流老人
何京玲/經濟日報

「人總會老,但要過得好」,面對不可逆的老化現象,民眾應提前做好準備,以解「生病不只受罪,而且好貴」之憂;建議趁年輕備妥三類保險,預約無憂無慮的上流老後生活。

一是終身醫療險:涵蓋住院期間,及住院前、後的完整保障,如:住院醫療補助保險金、住院前後門診保證金、手術費用保險金…等等。

有些終身醫療險的繳費型態,採用平準式且限期繳費、終身保障的設計方式,讓保戶在人生周期的收入高峰預繳保費,避免老年無收入卻需支付較高額保費的情形發生。

二是重大傷病險:近年來高壓生活、空氣汙染及食安問題日益嚴重,長期累積下來,直接影響民眾的身體健康。

根據統計,全民健保重大傷病有效領證數至2018年4月,已逾95萬人。

因此,依全民健保認定重大傷病範圍的重大傷病險,不論癌症、家族病史,或者三高慢性病等,一旦取得重大傷病的證明文件,就可以獲得理賠保障給付,涵蓋範圍廣,有利於保戶提前為老年生活可能面臨的風險多一分準備。

三是失能險:根據統計,失能有近六成由疾病造成,萬一罹患疾病需要長期照顧,一般的意外險將無法提供足夠的保障。

失能險主要依失能程度與保險金給付表,針對意外、疾病造成的身體機能損害認定進行理賠,並且提供整筆賠付加上年金給付,不用擔心老年生活的照護中斷。隨著社會轉變,民眾對保險的需求與以往大不相同,不只要求保險公司提供的商品面能夠「改善」生活,服務面更要能「豐富」生活。

過去,保戶在理賠時才真正感受到自己買對了保單;現在,成為保戶那一刻起,就開始享有保險公司提供的各種加值服務。

如遠雄人壽多年前即致力開發多元化的加值服務平台,分眾服務新婚族、網購族、創業族、銀髮族、照護族、樂活族等客群。

(本文由遠雄人壽副總何京玲提供,記者陳怡慈整理)

 

小額終老險 守護銀髮族
記者吳苡辰∕台北報導/經濟日報
根據內政部統計,2018年3月底我國戶籍登記65歲以上老年人口計331萬人,占總人口14.1%,正式邁入「高齡社會」,且依據國家發展委員會推估,預計八年後老年人口將超過20%,與日本、南韓、新加坡及歐洲部分國家同列為「超高齡社會」。 面對人口老化及少子化趨勢,金管會於2017年鼓勵保險業者辦理小額終老保險,以滿足高齡者基本保險保障需求。

金管會說明,小額終老保險保障包括終身壽險保額新台幣30萬元及附加傷害保險保額2萬元,不得有增額或加倍給付設計,並以承保單一保險事故(死亡)為限,且規定其附加費用率不得逾10%。

同時,規範每一被保險人投保小額終老保險商品組合有效契約以一組為限,投保後三個保單年度內,若被保險人身故或完全殘廢時,身故保險金或殘廢保險金改以「已繳保險費總和」之1.025倍金額給付。

近來小額終老保險相當熱銷,根據金管會統計,2018年前三月小額終老保險的新契約件數已達31,896件,年增27%,累計初年度保費收入5億元,年增70%,若加上2017年小額終老險有效契約保費收入超過43億,小額終老保險開辦以來共累計48億元。保險局分析,成長主要原因為愈來愈多年長者投保。

全球人壽表示,小額終老保險0到84歲以內都可投保,最高保額30萬元,繳費年期則依投保年齡而有所不同,民眾可以低保費建構終身保障,投保前三年若不幸身故或全殘,能領回所繳保費的1.025倍。

 

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