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2018/06/12 第848期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 樂退方程式∕S.E.L.F退休理財4字訣
國泰世華 推公益捐助App
持卡竅門 刷卡愛地球 好康放送
外幣投資 渣打看貶美元 看旺亞股

銀行存放款

樂退方程式∕S.E.L.F退休理財4字訣
記者孫中英∕台北報導/聯合報
富蘭克林投顧建議民眾,可用「S、E、L、F」策略為退休作準備。

為了理想的退休生活,你願不願意做改變?富蘭克林證券投顧近期對投資人進行調查發現,為了退休目標,願意擬定財務規畫的受訪者有七成二,百分之四十一點三受訪者選擇定期儲蓄。若選擇基金做為累積退休金工具,近三成受訪者選擇定期投入三到五千元。

富蘭克林投顧在五月十四到十五日,針對北中南投資人進行「投資人理財行為及投資意向」調查,發現大半受訪者都正視退休規畫,希望自己退休後能過有尊嚴的生活,而「財務獨立自主」正是要件之一。

富蘭克林表示,調查發現,高達百分之八十五點三的受訪者,目前的理財規畫都是為自己或為自己及另一半,主要目標就是退休生活。為達到夢想中的退休生活,七成二受訪者表示會擬出財務規畫目標,四成一的受訪者選擇開始定期儲蓄,三成一選擇與理財顧問聯繫,百分之十三點七的人說會縮減開支,百分之九點五的受訪者說要減輕債務。

若選擇基金做為退休理財工具,且採取定期定額,選擇定期投入三到五千元者最多、占百分之廿八點九,選擇定期投入一萬元的也有百分之廿六點二。如果是單筆投資,有百分之卅六點七、最多比率的受訪者,都選擇一次投入金額在一百萬元以下。

至於受訪者還有多少時間可做退休規畫?選擇還有五到十年的占比最高,達百分之廿五點九,選擇五年內的也有百分之廿二點七,可見將近半數受訪民眾都可能是準退休族,規畫動作要加快。

富蘭克林投顧建議民眾,可用「SELF」策略為退休作準備,即「儲蓄(Saving)」,理財要把握時間紅利,更重要的是要先存到足夠資金,才能利上滾利;其次為「重視收益(Earnings)」,退休金運用要可長可久,越接近或處於退休階段,所選的理財工具應朝表現穩健,擁有配息機制考慮。

另外,就是「長期投資(Long term)和善選基金(Fund)」。富蘭克林投顧表示,調查發現,共同基金是許多投資人規畫退休首選,主因包括基金具投資門檻低、申購簡便、標的多元、由專業經理人做布局配置等優勢,符合各族群及多種理財目標。

 

國泰世華 推公益捐助App
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報

除了發行環保愛地球的相關聯名信用卡外,銀行近來也推廣用行動App完成新型態的支付公益捐助,國泰世華、華銀二家銀行已率先推動,發揮行動支付快速收付款優勢,讓社企或公益團體更快收到民眾的愛心。

國泰世華銀行表示,今年年初首創金融業先例,運用Agile加速App變身公益大平台,透過國泰優惠App推出全新紅利點數捐贈功能,將刷卡紅利點數兌換優質社會企業的商品,捐給需要的社福團體,讓一筆點數回饋兩個世界。

國泰世華銀行活動上線第一周捐贈即逼近100萬點,4月底截止總計捐贈點數逾660萬點,共兌換超過2,000包白米與水餃回饋給社福團體;最特別的是,有16%的捐贈人更是愛心爆棚,全數捐出點數。

國泰優惠App「紅利點數捐贈」活動,由數數發中心年輕團隊由下到上發想共構而成,門檻最低以20點為單位,利用App隨身即捐點數,累加數據在平台上隨時更新,兌換集滿點數即可兌換社企商品,例如3,000點兌換「瑪喜樂社會福利基金會」身障者愛心手工水餃,「17support社企小農」台南菱炭米等,將累積捐贈愛心水餃或小農白米給「芥菜種會花蓮少年之家」偏鄉孩童,或「弘道老人福利基金會」獨居老人。

華南銀行「華銀行動網」App近日也宣布領先同業支援「台灣Pay QR Code共通支付」做公益,搭配原本華南銀今年元月即開始舉辦「華銀陪你樂捐」公益活動,客戶手機下載「華銀行動網」App,就可直接透過行動支付捐款給台灣優質生命協會、婦女救援基金會、台灣照顧生命協會與育成社會福利基金會等四家指定公益團體,照顧範圍涵蓋獨居及高齡長者、身心障礙孩童、弱勢婦幼及流浪貓狗等。從「開啟App」、「掃描QR Code」、到「交易完成」,全部交易流程不到10秒。

 

持卡竅門

刷卡愛地球 好康放送
記者葉憶如、陳怡慈∕台北報導/經濟日報
台新棉花田聯名卡,要讓大家吃的健康、玩的好康、回饋土地,有機會過的更好。

天氣愈來愈熱,逐漸進入用電高峰,加上近來南台灣嚴重缺水,部分地區已進入一階段限水,讓環保意識再度高漲,銀行業搶搭這波節能環保風潮,也與相關通路合作,紛紛推出相關愛護地球的聯名信用卡,鼓勵民眾刷卡愛地球。

台新銀行自2010年就推出「我的一畝田」企業認養平台,全面認養台灣稻田,今年起更與支持台灣有機農業發展與販售在地有機小農產品的連鎖商店「棉花田生機園地」合作推出台新棉花田聯名卡,不僅是信用卡,還是棉花田VIP會員卡。不僅祭出0.3%現金回饋,店內消費九折,周二卡友日購物滿500元送50元折價券等優惠外,並提撥0.6%捐贈「和諧有機農業基金會」。

台新銀新戶辦卡任刷五筆能拿到有機米與醬油,舊戶也有獲得環保購物袋。棉花田會員人數約30萬人。台新銀支付金融處資深協理黃天麟表示,首年發卡目標上看10萬張。

第一銀行與有機連鎖通路里仁公司合作,發行「里仁為美福智聯名卡」,由一銀提撥卡友消費金額0.6%做為推廣「有機環保,健康無價」生活理念之用,支持慈心有機農業基金會與福智文教基金會,自2010年起至今發卡數量超過4萬張,八年來累積捐贈金額超過7,800萬元;5月宣布推出升級版「里仁為美福智御璽聯名卡」加入一卡通功能,於里仁商店購物八折,新戶首刷滿額送草本洗髮組或行李箱。

同時一銀為推動極地保護與能源再生,更推出「Living Green綠活卡」,鼓勵民眾搭乘大眾交通工具給予5%現金回饋,於低碳通路消費亦有紅利五倍送,購買節能家電最高可分12期零利率。每筆消費撥出0.2%捐贈第一銀行文教基金會。

玉山銀行主打保護動物與環境的「台灣黑熊認同卡」,卡面繪製台灣黑熊圖案,每筆消費提撥0.2%作為台北市立動物園的動物保育基金,持卡捐款至指定公益單位包括北市立動物園、中華民國保護動物協會、台灣環境資訊協會享紅利三倍送。刷卡也可享回饋,消費達3,000元(含)以上,享悠遊卡自動加值5%回饋。

 

外幣投資

渣打看貶美元 看旺亞股
記者楊筱筠╱台北報導/經濟日報

渣打銀行昨﹙6﹚日發布全球市場展望報告,看好股票市場表現,尤其亞洲(日本除外)和美國,預期美元未來12個月可能走弱下,認為新興市場資產近期走弱,可視為評估是否增加投資的機會。

渣打銀行財富管理處負責人傅敏儀表示,儘管近期新興市場資產承壓,看好亞洲(日本除外)股票的觀點仍然不變,支持的因素包括預期盈餘成長仍相當穩健、與成熟市場相比,新興市場股票繼續提供投資價值,以及在年初走弱之後,近期新興市場股票不再像過往那樣昂貴且盈餘繼續成長。

因為美元兌主要貨幣和新興市場貨幣均繼續走強,新興市場股、債市5月持續承壓;傅敏儀指出,儘管美國國債殖利率攀升,引發近期跌勢(意味著債券價格更低)和評價走弱(信用利差擴大),但渣打銀行財管部門仍認為可以在資產配置中保持或增加新興市場政府債券投資。

傅敏儀認為,美國國債殖利率攀升構成的壓力將減輕,因為美國通膨的市場預期趨於正常化,僅略高於2%;美元走弱的長期推動力仍然未變,包括美國的政府和貿易赤字增加以及歐元區貨幣政策可能正常化。我們認為新興市場債券(美元與當地貨幣債券)和亞洲(日本除外)股票近期走弱,可能反而提供投資機會。

 

穿越時空隧道 啜飲大稻埕富庶時光
屈臣氏不是屈臣氏,藥房也不是藥房?!台北大稻埕霞海城隍廟前的屈臣氏大藥房,二樓有間洋派茶館ASW Tea House,茶壺裡到底賣的是什麼藥?不妨來此歇一會兒,慢慢啜飲一壺台灣優質紅茶,聽聽老房子的故事。

向植物學習發電!更環保的新一代太陽能電池
在能源短缺的現代,科學家不停思考,我們有沒有辦法像植物一樣利用太陽光的能量呢?直到1991年,瑞士科學家格拉茲爾終於發明了一種新的電池,經過數年的改良測試後,發電效率漸漸提升,成為新一代的電池──染料敏化太陽能電池。

 

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